手上有10万，是存银行还是买理财？怎么选合适？

对于有理财意识的人来说，一般在手上有了一些闲钱之后，就会开始考虑怎么利用好手中的钱去赚更多钱的问题。利用钱赚钱的方式有很多，保守的方式就是存银行，或许拿去买理财。那么，如果手上有10万，是存银行还是买理财好呢？

10万元是存银行好还是买理财好？

把钱存银行和用于买理财，各有各的优点，要比较哪种更好，需要先设定一定条件才行。

首先，如果是只考虑短期的，那就是买理财更好一些。 因为期限较短的银行存款，一般利息都比较低。相比之下，一些风险较低的活期或者短期理财的收益就要稍微高一些。

比如1年期以下的存款，年利率很难超过2%，而同样期限的低风险理财，年利率达到2%以上还是比较容易的，超过3%也是有可能的。

当然，这里的存款没有把结构性存款算在内，因为对于结构性存款来说，1年期以下的收益率达到2%—3%还是比较容易的。所以，结构性存款经常被当成是理财而非存款。

其次，如果是对期限没特别要求，对安全性要求较高，那就是把钱存在银行比较好。 因为如果对期限没要求，就完全可以存期限较长的存款，比如3年期和5年期的，此时每年的利息可以很轻松地达到3%以上，甚至超过4%也不是没可能。

而安全性较高的理财，年收益率大多在2%—3%之间，超过3%的还是比较少的，超过4%的基本没有。

因此，此时把钱存在银行，不仅很安全，而且还能拿更多的收益。

再次，就是对收益有较高的要求，并且能为此承担一定风险的，那就是买理财更合适。 把钱存在银行，就算存的期限再长，利息也不会太多。因为银行存款的期限最长也就是5年，超过5年的最多也就只能按5年期的利率计息。

而买理财的收益，理论上是上不封顶的。虽然部分理财的收益也存在收益的天花板，但大多数理财的收益还是会比银行存款的利息更高。想要获得较高的收益，只能通过买理财才有可能实现。

可见，在不同的条件下，钱存银行好还是买理财好，会有不同的结果。

其实，很多时候我们并不需要在二者当中二选一。如果手上有10万元，完全可以把它们分开来用，即一部分存银行，一部分买理财。

存银行的那一部分钱，最好是在较长时间内不会用到的，这样就能存较长期限的存款，尽量拿到较多的利息。

而用于买理财的那部分钱，又可以分为两份，一份买风险低、期限短的理财，一份买风险高收益也高的理财。买风险低、期限短的理财既可以获得一个稳定的收益，又可以当成流动资金，在需要用钱的时候能随时取出。买风险高、收益也高的理财，主要就是为了提升整体的投资收益。

至于要怎么分，还是得从个人的投资偏好出发，若是希望收益稳定一些，那就存在银行和买低风险理财的钱多一些，若是希望收益高一些，在高风险、高收益的理财上就多分一些钱。

假如有10万，放在余额宝好，还是存银行存定期好？

现在很多人做投资理财都变聪明了，更注重理财产品的安全性，而不是那虚无缥缈的高收益。毕竟现在挣钱不容易，哪怕在投资理财上赚不到钱，也不能让本金受损。

而余额宝和银行定期都属于比较安全的理财方式，如果有10万要存，选哪个比较好呢？

有10万放余额宝好还是存定期好？

首先，从安全性来看，存银行定期存款要比放余额宝的安全性高。 定期存款属于保本保息产品，无论是本金和利息都有保障，就算银行破产，10万的存款完全可以全部拿回来。

而钱放余额宝实际是买了货币基金。虽然货币基金的风险很低，但并不是保本产品，理论上上仍然有可能会亏。而且货币基金的收益也不是固定的，最终的收益有可能比买的时候高，也有可能更低。

其次，从收益上看，二者各有优势。 正常情况下，货币基金的收益还算比较稳定，目前平均收益率大概在2%左右。

不过，货币基金的收益率并不会因为持有时间长就能更高，甚至长期持有的收益率有可能还不如短期的收益率。

而银行定期存款则会根据存款期限的长短来定不同的利率，期限越长利率通常也越长。

目前货币基金的收益率，基本上与1年期的定期存款利率相当。所以，如果是一年期以下的存款，收益率可能就不如货币基金，而一年期以上的存款，收益率又会高于货币基金。

因此，把钱放余额宝，在短期内收益就更有优势，而定期存款的收益优势主要体现在中长期内。

再次，从流动性来看，余额宝可完胜定期存款。 把钱放在余额宝，可以随时把钱赎回来，如果每天赎回的金额小于1万元，钱在两小时内就会到账，实际上可能几分钟就能到账。如果不赎回，也可以在用支付宝支付时，直接用余额宝里面的钱付。

所以，把钱放在余额宝，就像是把钱存在一个电子钱包中，里面的钱有很好的流动性，并且还能有收益。

而且余额宝的收益还是每天发放的，只要收益是正的，就相当于每天都会多一点可用的资金。如果没把这些收益取出来，收益又会继续产生收益，形成利滚利。

定期存款虽然理论上也随时可以取出，但需要付出的代价更高。若是定期存款还没到期，取出的利息就只能按活期利率来算了。

所以，不想损失利息，定期存款就不能提前取出。而定期存款最短也是三个月期的，意味着最少都要三个月才能取出来。

所以，在流动性上，余额宝相比定期存款有绝对的优势。

总而言之，不管是把钱放余额宝还是存定期，都有各自的优势和劣势。

若是这10万元不是很快就要用掉，分开放可能会更好一些。也就是需要用的钱放在余额宝里，三五年内都用不到的，就可以考虑存定期存款。这样既可以享有一定的流动性，又可以获得较多的利息。

10万块钱存在银行，如何规划，才能获得最大的收益？

存钱也是有技巧的，也是一门技术活。10万块钱，只要选对银行，就能让你每年多拿数千元的利息。所以才有了那么的一句话：你不理财，财不理你。

我在基层银行工作很多年，有着丰富的存钱经验。10万块，按照我说的方法来存，既能保证你本金的安全，同时在拿到高收益的时候，还可以随时有钱可用。

银行里现在的存钱活动有很多，定期，理财，国债，基金，保险等。下面我们就一一地分析，各种存钱方式的利与弊，以及我们该如何选择。

定期

1 . 定期一年

现在国有银行，一年期的利率是2.1%。如果把10万块钱存定期一年，那满期一年后，可以拿到利息为：

10×210＝2100元

另外，现在很多商业银行存定期一年都是有活动的。就是你存了定期，除了正常的利息以外，银行还会额外赠送一些礼品给你。这些礼品都是一些实用性的东西，米，油，面，纸巾之类的。

2 . 存两年定期

现在国有银行，两年定期的利率可是2.6%。如果10万块钱存两年，那满期以后可以拿到的利息就是：

10×260×2＝5200元

当然，除了利息之外，银行还会送一些价格不高的礼品，这些也相当于存钱的收益了。

3 . 存三年的定期

现在三年定期，国有银行的利率是3.25%。10万块钱存定期三年，满期后可以拿到的利息就是：

10×325×3＝9750元。

这个利息已经算是比较高的了，平均到每个月，有将近三百多块钱的利息。

4 . 存定期的缺点

存定期的优点很明显，就是安全，绝对的保本保息。只要把钱存上，就可以不用再去过问，等着到期拿利息就可以了。

但是定期存款的缺点也很明显，就是不灵活。如果你中途没到期，遇见紧急事情需要提前支取，那你所存的定期就要按照活期利息结算。

活期利息很低，10万块钱一年也才300块钱。这个就相当于，单纯地给银行做贡献了。

国债

最新一期的国债，三年期的利率是3.4%，五年期的利率是3.57%。国债比定期的优势在于，利息可以每年取出来。

10万块钱，购买三年期国债，每一年可以拿到的利息就是：

340×10＝3400元

10万块钱，购买五年期的国债，每年可以拿到的利息是：

357×10＝3570元

国债的优点就是利率比定期高，而且利息还可以每年取出来。但是它的缺点仍然是不够灵活，没有到期本金就不能取出来。

理财产品

很多人对理财都有一种误解，觉得理财很不安全。

理财分为很多种，有稳健型的，也有高风险高收益的。只要选择对了，基本上是不用担心安全问题的。

1 . 活期理财产品

银行活期理财，按天计息，工作日随时可以赎回来，而且还是实时到账的。它和支付宝上的余额宝，属于同一种类型。

活期理财的优点就是灵活性特别好，非常适合把短时间不用的钱放在里面。现在各大银行都有自己推行的活期理财，像邮局的活期理财日日升，现在七日年化收益都在3.0%左右。

如果10万块钱购买日日升，那每天的利息就是：

10×300／365＝8.22元

2 . 定期理财

银行定期理财，它的特点就是固定。比如说90天或者180天，那就必须满期以后才能赎回来。如果没有满期，哪怕天塌下来，你这钱也取不出来的。这个特点，也可以说的它的一个缺点了。

现在各大商业银行的定期理财，预期收益普遍都在3.5％――4.0％之间。时间从30天到365天的都有。

我们通过这预期收益的比较就可以看得出来，定期理财的收益，比存定期和国债都要高的很多。

如果10万块钱，买了一个4.0％的365天的定期理财，那满期后的预期收益就是：

10×400＝4000元

定期理财的收益都是预期收益，满期后真正拿到手的实际收益，基本上都和预期差别很大。一般4.0％预期收益的，最后满期的时候，收益肯定会在4.0％上下波动。大概率实际收益，是会比预期收益要低一些的。

保险趸交产品

很多人一听到保险，都是畏之如虎。一听到是保险，就坚决不买。

其实保险这个东西，它本身并没有好坏之分，也不会去有意的骗人。只是卖保险的人是有好坏之分，连带着保险也被带上了颜色。

保险的名声坏就坏在，一批业务员的手中。有部分的销售人员，为了业绩，为了眼前的利息。长险短卖，夸大销售。这样就导致，保险频频出现售后问题。名声，就这样被弄坏了。

保险趸交产品其实是一款非常不错的产品，但是它有一个前提，就是不能提前支取。

现在五年期的保险趸交产品，利率在4.0％――4.9％的都有。如果10万块钱买了五年趸交4.5％的产品，那满期后的利息就是：

10×450×5＝22550元

满期后，一次性可以连本带息取122550元，本金一下子就增长了两万多块钱。

但是保险趸交产品，它如果提前退保，收益差别就会很大。五年期4.5%收益的趸交产品，如果4年就退保取出来，收益只有3.5%左右。如果是两年退保取出来，刚好保本。如果只存一年就退保取出来，不但没有收益，本金还会有损失。

高风险高收益的基金

基金和股票很相似，但是又和股票不一样。股票，如果没有人接盘，那就算价值再高，在你的手里都是废纸。但是基金不一样，基金你随时都可以卖出去。

还有一点不同的是，基金的上涨或下跌，幅度没有股票那么大。

如果你10万块钱买基金，行情好的情况下，一天可以涨5.0％，也就是说一天就能赚5000块钱。但是，也很有可能一天下跌5.0％，一天就损失5000块钱。

所以，如果是没有经验的人，或者没有风险承受能力的，不建议你去购买基金。

10万块钱，既想拿到高收益，又不想承担风险，改如何去资产配置呢？

把10万块钱分成两份，一份存时间长的赚收益，一份存时间短的，防止用钱。

1 . 长期规划

我们可以拿5万块钱，去购买五年的保险趸交产品。如果是在银行一月份开门红的时候，甚至能买到将近5个点的产品。

5万块钱买4.5%的五年趸交保险产品，满期后可以拿到的收益为：

5×450×5＝11250元

连本带息为61250元，本金增加了很多。

有的人说，5年时间太长，那也可以不买时间长的。可以买5万一年期的定期理财，收益也在4.0左右。

5万块钱买1年定期理财，预期收益4.0，那满一年后的预期收益就是：

5×400＝2000元

2 . 短期规划

另外5万块钱，建议买灵活型的理财。5万块钱买灵活型的理财，每天的收益有4块多钱，一年也有1500块钱左右。

这样搭配的好处就是，利息高的有，急用钱的时候也有钱用。

通过我这种方式来存钱，比直接存定期要高出将近一倍的收益。最重要的是，本金很安全。

所以说，打理自己的钱财是一门技术活。同样的金额，不同的存钱方式，最后拿到的收益相差很大。人人都要学会打理自己的钱财，不要让应得的利益，付之东流！！